◎整理編輯 / 司提反
孩子幾歲可以開始給零用錢？給多少？大人要不要幫他們控制支出的項目、金額呢？還是完全尊重他們？萬一他們亂花錢呢？相信這是多數為人父母者，在教養孩子過程中，都會遇到的問題。我們一起來聽聽看，身為外商銀行資深副總裁、又是愛家好爸爸的理財專家莊懷德，給爸媽的建議。
為何要給零用錢？ 正確金錢觀從小培養
莊懷德笑稱自己一直到出國留學，才擁有第一筆較大金額、自己可以支配的款項，結果因為不擅管理，沒多久就花光，只好回家求救，給了他很深刻的教訓。他建議，給孩子零用錢的時間不妨向前拉，讓孩子從小就開始擁有一定額度的零用錢，幫助他們培養對金錢的觀念，開始學習管理、支配、使用金錢。
至於從國小，還是國中開始，從多少金額開始，並沒有固定公式，可以按各個家庭的情況，父母的金錢觀及能力而定。其實，父母給孩子零用錢，重點不在於從什麼時候開始給，給多少，而是如何影響孩子如何看待及使用金錢。父母對於金錢的觀念、使用金錢的習慣、花在哪些項目、怎麼花，都會很深地影響孩子。因此，不管給多少，何時給，應教導孩子從如何使用、分配開始，試試能否養成儲蓄的習慣，及探索分辨自己的需要與想要等價值觀與金錢觀。
與孩子共同討論金錢流向 幫助他承擔責任
莊副總建議，給零用錢開始之時，不妨給予一點儀式感，鄭重地告訴孩子，他/她長大了，從什麼時候開始，爸媽就要開始交給他一些零用錢，就像爸媽工作領薪水一樣，賦予他們管理金錢的重要責任。這給予孩子挑戰和任務，鼓勵並陪伴他們一起討論，會有多少錢？可以怎麼用？有沒有什麼界線？有哪些獎勵措施？
舉例而言，假設每週給100元或200元，可以買什麼？零食、文具？直接都花掉嗎？還是思考，如果累積下來，又可以做些什麼？買到自己真正想要的東西？累積後續的機會？與孩子很認真一起討論時，因為跟他們切身有關，孩子就會專注參與討論，而且因為可以參與決定，且後果自行承擔，就會覺得自己在這筆錢的管理上有責任。
錢不是「想要就有」 有限度才懂規劃
在這些過程中，孩子將擁有健康的金錢觀，例如：因為是固定週期固定金額地領取零用錢，孩子們會知道錢不是隨時想要就有，錢也是有一定限度的，所以有時須要學習忍耐和等候，也需要尋求最有效益地使用，諸如注意及選擇特價或折扣的時機再買，就可以用較低的價格取得想要的物品，藉此來學習規劃如何在什麼時機、用最低的金額買得最多最好的商品，也就是CP值最高的消費。這樣的過程，就可以促成父母跟孩子許多的互動和討論。孩子可能慢慢學習到，錢不是一拿到就花掉最好，反而透過規劃、等候，最後拿到的，才是讓自己最滿足最快樂的結果。
至於孩子使用零用錢的規範，莊懷德建議，首先是絕對不能透支的底線。如此，孩子才能因此有所紀律。在限制中，孩子將學會什麼時間、在哪裡買，會得到CP值最高的東西。例如，在便利商店和大賣場買同樣東西的價格是不一樣的，有折扣時買的價格當然是較低的，孩子就能學習到金錢的有效使用方式。父母其實也利用給孩子零用錢的這件事，來教導孩子的價值觀，並融入在行為之中，這比給多少錢都重要得多。
其次，對人對己會產生危險的物品，或會妨害課業及生活的物品，也都可以在一開始設立規範時，協議限制之；獎勵項目，則如：孩子如果累積儲蓄了多少錢，就給予相對的補助款等。
自己選擇、自行負責 犯錯中也能學到功課
如果孩子要買某些奢侈品，或父母不太認同的事物，父母要如何做？
莊副總笑笑地說，只要不牴觸規範，在孩子可使用的金額範圍內，有智慧的父母應該不會輕易說”不可以”的，也應該有”忍痛”成全的胸襟。但是，還是可以和孩子討論，之前他是否曾提過很想擁有什麼，如果現在買了眼前的這個，是否還有其他錢的來源？或者這筆錢如果現在不用，能不能讓他在什麼時候達成某項深切的想望？透過這些討論，讓孩子有機會再次思考自己真正的需要和眼前的想要，以致做出一個經過思考的決定。
我們跟他們討論的目的，不是要引導他們改變主意，而是提醒讓他們知道，每一個選擇的背後，都可能代表一些需要放棄的東西。至於選擇什麼，犧牲什麼，只要經過思考，自己決定，自己負責，就算付上後悔的代價，孩子都會從中學到功課：知道在做選擇之前，必須慎思計算。
其實，如同其他父母影響親子的關係一樣，影響孩子金錢觀最大的，仍是父母在使用金錢的價值觀與習慣等。如果爸媽能善加規劃家庭使用金錢的時機、品項，加上良好的消費習慣，孩子看在眼裡，會自然而然套用在自己身上，這才是最大的影響和傳承。
藉由管理零用錢的這件事，常與孩子討論互動，引導孩子思考表達，讓孩子學會正確的價值觀和金錢觀，養成良好的消費及理財習慣，並透過父母親的身教影響，傳承家庭價值，才是最大的收穫。
