◎撰文/摩希

阿基是一個月收入不到四萬的年輕人，前陣子買了一台百萬名車，羨煞眾人，小名問他哪來的錢，怎麼繳得起？他聳聳肩說：「貸款就好啊！」繳不出來怎麼辦？小名一臉擔心的問。他說：「借信貸還，很方便。」小名的擔憂瞬間轉為瞠目結舌，這是不是本末倒置了呢？

負債對有些人來說似乎不痛不癢，並以此為稀鬆平常，但負債帶來的負面影響超過我們能想像的，究竟負債會怎麼影響我們的人生？我們又可以怎麼擺脫它呢？

試算利息 絕對遠超過你以為的

我們會決定用貸款解決生活的開銷，可能因為從未仔細計算過付出去的金額有多麼驚人，導致當發現還款並不如想像中輕鬆時，已經揹上了一大筆的債務，這筆錢甚至比一開始借的本金還要多上兩到三倍。

因政府規定信用貸款利率不得高於20%，若一位上班族向銀行借款20萬，利率是18 %的情況下，一年光是利息就高達3萬6000元，花五年時間還款，付出去的利息是18萬，若十年還清，利息36萬，三十年還清，利息高達108萬，這都只是利息，就比當初借款的金額多了將近三倍。

試想，若3萬6000元買投資商品，以年利率12%來計算，三十年累積的金額為368萬，它創造的可能性是極大的，我們常會小看這些錢，但其實試算一下，只要時間拉長，金額都不小，端看我們將這筆錢交給債主，還是投資自己？

負債欠的不只是錢！ 也是關係上的虧欠

台灣曾有一段時間銀行濫貸濫借，造成一群卡債族，年紀輕輕，卻揹了幾十萬、幾百萬的負債。過去因消費習慣導致負債的雅雅分享，那段時間他必須離家逃避銀行的催討，不敢辦理手機門號或需要證件審核的事情，深怕輕易被找到，因拒接銀行電話，銀行只好追討他的家人，使得家人深受其擾。

當一個人揹負債務時，就如同金錢的奴隸，被限制許多自由，並會感到焦慮、絕望，呈現失眠狀態，對自我產生否定和懷疑，進而有走向絕路的可能，債務更會影響人際關係，借錢的人當遇到「債主」，不管他是家人或外人，始終會有壓力，而對方心裡也會一直惦記著你還沒還錢，金額即使不高，仍成為你們之間的疙瘩。

我們與人的關係會因「借貸」影響，我們以為借的只有錢，其實欠的不只金錢，也是關係上的虧欠，很多關係因為借貸而破裂到無法修復，實屬得不償失。

找到對的方式脫離債務 才能重拾自由

既然知道負債的真面目，該怎麼止步負債呢？第一步即是釐清自己有多少資產與負債，這也表示我們需要下定決心面對債務，當我們拿出願意面對的態度，可以與銀行進行債務協商，對銀行或被借貸者，有還款比一筆呆帳好多了。

再來即是調整運用金錢的思維，坊間有許多幫助人理財的方法，並沒有絕對好的方式，對自己來說，容易做到並持久執行才是適合自己的，因為還清債務的路程不短，若不能持之以恆養成節制用錢的習慣，還是有可能再度陷入負債危機。

每個人被創造在這個世界是有其意義的，絕不是來還債，本來我們可以花時間在更美好的事物，但卻必須因短暫的享樂付極大的代價，也許有人手邊的負債是上一代所遺留下來的，那我們就更該留心自己的財務生活，不輕易成為錢財的奴隸，只要願意立定心志，找對方式脫離債務，生命也會如同重獲自由一樣，有機會創造更多不可能！  (果子傳媒提供)