【記者梁敬彥/台北報導】「邁向財務自由且蒙福的理財人生，是需要從年輕的時候就開始打底預備的！」

不到60歲就已經財務自由、從知名投信公司投資長職務退休的唐雲益，不單是在自己教會的青年牧區傳授「天國投資理財學及投資法則」，疫情鬆綁後，也有更多機會受邀跟海內外的教會青年分享心得。他說，自己人生下半場從神領受的呼召，就是幫助更多青年，從年輕的時候，就因著正確的理財觀念，不會成為窮忙族及青貧族，朝向財務自由的理財人生邁進。

唐雲益說：「耕種自己田地的，必得飽食；追隨虛浮的，足受窮乏」（參箴言二十八章19節）勉勵Z世代青年們，「上帝量給每個人都有一塊田」，這塊田就是「所在的職場及擔任的職務」；也是主要收成（指累積財富）的來源，要提前做好財務規劃及具備正確的理財概念。

他總提醒年輕人，「正確的投資心態很重要」。年輕人若是想要獲得高投資報酬率、賺快錢，像是買賣期貨選擇權、比特幣等虛擬貨幣、玩金融槓桿操作，以此小錢賺大錢，絕大多數都會事與願違，甚至還會負債累累。

他說，邁向財務自由的根本，就是地基要打好，這就像耶穌在路加福音十四章28節提醒門徒的，「你們哪一個要蓋一座樓，不先坐下算計花費，能蓋成不能呢？」

賺多少花多少　常落入青貧族陷阱
他提醒Z世代青年，「賺多少花多少」絕對不是小確幸。因為很多青貧族都是抱著這樣的理財觀念。「人不理財，財就不理你。」儲蓄就是為邁向財務自由打地基。唐雲益舉例，他在教會及社會上都有接觸到一定比例的Z世代，因為嬰兒潮壯世代的爸媽，甚至是爺爺奶奶，退休後仍有豐厚的退休月俸，他們也願意用手中的財富祝福下一代，所以同樣是月薪3萬的Z世代，每個月能夠實際支配的所得是大不同的。

唐雲益總會提醒年輕人，好好耕種上帝量給自己的一塊田，因為無論是不是有爸媽可以靠，一個人能夠財務自由的資財，絕大多數都是從工作薪資的逐年提升所累積的，而學習專業知識及語文能力，也是必要的投資。

唐雲益常在教會分享時，被青年問到：「怎樣才能像你一樣，不到60歲就財富自由可以退休？」「你都買哪幾檔基金和股票，投報率如何？可以推薦我們買嗎？」唐雲益說，他不會給年輕人「投資標的物」的建議，但他會以自己的經驗建議年輕人，投資理財的資金，一定不可以是跟父母及銀行借的，也盡量不要超過月薪的20％，然後把握「3R」原則去投資，通常都會有一定的獲利，創造非月薪的被動收入。

這3R是「對的人」（Right Person」、「對的企業經營模式」（Right Business Model），及「對的價格」（Right Price）。唐雲益提醒年輕人，不要聽從財經名嘴、財經媒體所看到的「推薦投資標的物（股票、基金、期貨）」，自己要有獨立判斷的能力。因為通常當消息曝光後，投資標的物的價格都已經在高點，不是好的進場時機，虧錢的機會相當高。

唐雲益也提醒年輕人，不要受到世俗的價值觀影響，覺得好像到了幾歲一定要買車、買房才叫做事業有成。以雙北以及六都的都會區來說，現在的房價都已經在高點，一般的房貸至少都占家庭（或個人）收入的30~40%。很多買得起雙北地區房子的二、三十歲年輕夫妻，或多或少都有來自各自原生家庭的金援（包括自備款及每月的房貸）。所以他建議，若是每月要支付的房貸超過家庭（個人）收入40%時，就一定要慎重考慮。現在政府也提供青年及小資夫妻租屋津貼，合乎資格的Z世代不要放棄申請的機會。

唐雲益說，很多小資年輕人及夫妻，普遍苦惱的問題是「賺得少，每個月能收支平衡就很不錯，有餘錢存款及投資理財，真的好難，該怎麼辦？」唐雲益會鼓勵他們：「只要開始去做，就有機會！」他說，他是緬甸華僑，有機會來台灣讀台大財務金融學系，還送過報紙，爸媽也沒留錢給他，結婚前很長一段時間就擠在小小的出租雅房中，但他每個月當納的十一從來沒停，重點不是賺多賺少，而是「理財」。

分辨想要及必要的　
唐雲益提醒年輕人，要把每個月可支配的所得（包括薪水及父母資助）攤開來看，若是只能租雅房，就不要租套房。舉例來說，若是可支配所得只有3萬，房租就超過1.5萬，這樣一定入不敷出，房租要壓在1 萬元以下，交通就是騎摩托車或是搭捷運。因為養不起車，一定是錢坑；衣服就等換季再去買，通常都有原價對折的驚喜。

像他的名牌服裝，都是趁著換季的時候去買，穿了十幾年。所以不是不能買名牌，但不要「盲目跟隨潮流，別人有我也要有」。一定要分辨什麼是自己想要，而且也需要的物品，食衣住行育樂皆然。他看到很多年輕人就是想要的東西太多，還借錢去消費，導致成為青貧族。

他發現Z世代的年輕人很多都抱著「領多少錢，做多少事」的工作態度。他總會問有這樣心態年輕人：「那你工作以外的時間，做些什麼投資呢？」他說，一個人的工作態度及貢獻度，其實關係著這個人職涯的發展及薪資的多寡。

像他在職涯的發展中，職務及薪水三級跳，主要是有雇主看到他的工作態度，願意給他轉職的機會。工作態度也會讓年輕人在職場中遇到好的導師。他大學畢業已經三十多年，現在還是常常跟職場的老師連絡，「年輕人從小事上學習忠心」，就是最好的職涯投資。

唐雲益說，他在投信業任職的時候，因為公司的規定，不能投資股票，所以他是以基金為主要的投資標的，基金獲利是跟著經濟循環在變動，過去他的專長是「大中華市場」（台、港及中國），投資原則就是愈熱賣的基金，在購買前就更要做功課。而他在金融業三十多年，選擇權就從來不碰。他也提醒教會的年輕人，受薪階級能夠按月將當納的十一獻上的，通常都有很大的機會財務自由，因為他們不單是讓神的家中有糧，自己也同得耶和華滿滿的祝福。

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