【記者李容珍/採訪報導】32歲的蔡昀蒨，畢業後當過護理師、特別護士、健檢中心業務，如今在屏東經營安親課輔班；就像她的職業轉折起伏，畢業後有錢就花，完全不知道節制，直到錢都花得差不多，進入教會後才明白上帝的管教，認知理財的重要性。
蔡昀蒨很感恩，聖經理財教導，使她開的安親課輔班走出疫情困境轉虧為盈，讓她能享受財務自由。
大學讀護理系的蔡昀蒨，畢業後在醫學中心上班。當時每月的收入有4萬3千元。以剛出社會的年輕人來說，其實收入頗多。她身邊的朋友，都在醫學中心上班，大家的薪水也都差不多。他們會常常聊要買什麼東西、吃什麼好吃的。
當時她買了第一支蘋果手機，遭到媽媽反對，覺得浪費錢。但她看到的是，扣掉手機費用，還有2萬多元，也夠用啊！錢只要夠用就好，為什麼要想那麼多？過程中她也知道要存錢，但就是存不到錢，因外面的誘惑實在太多了。
剛畢業零星開銷花費很大
譬如每週會吃兩、三次大餐，花費都在500元至1, 500元左右，或者一週至少會看一、兩次電影，再加上零零碎碎的生活用品開銷，每次她回想都不知道到底把錢花到哪裡去了。
雖然她的住處離工作地點很近，不需要花交通費，但一放假出去玩，都只搭Uber，不搭公車、捷運，一趟就兩、三百元；如果她想要去比較遠的地方，也會選Uber，她曾經花到700塊搭一次Uber。
這些零零碎碎的花費，累積起來就很可觀，加上護理師這個職務，銀行核發信用卡額度很高。她有刷卡的習慣，但都要求自己，每次收到帳單就全部繳清，雖然不會有卡債，但是每個月的錢都所剩無幾。她有時候也會納悶，為什麼會只剩三、五千元，因為她都把錢花在很小的事情上，也絲毫不去在意這些花費。
換工作錢賺更多也花更多
後來她換到一個收入更高的工作，透過人力仲介派遣擔任特別護士，針對高資產客戶需求，一對一到家裡做長期照護，收入是之前的兩倍，她也做了兩、三年。但她的消費習慣還是沒有改變，甚至因為收入增加，財務情況更形惡化。
當時的工作對她來說是易如反掌，加上每10天就可以領一次薪水，所以她花錢很隨便，根本不看價錢。跟朋友聚會，她也都出面買單；回南部老家，也是選擇搭高鐵商務艙往返，她心裡實際想的就覺得錢真的很好賺。
那時候的她自我膨脹，以為錢花完了，再賺就有了，10天後又可以再領薪水。雖然她也想要存錢，也因為太多的開銷誘惑，導致她雖然賺更多錢，還是沒有辦法存錢。
當她又轉換跑道，嘗試不同類型的工作，投入健檢中心的業務，當時基本薪資只有3萬元，就是一般人正常的薪水。而在這工作上，她也經歷非常大的挫折，回頭想想，其實是上帝在磨練、訓練她。
轉健檢業務各方面跌到谷底
蔡昀蒨說，由於健檢業務必須注重對外的人情交際、業務能力和同事之間的社交關係，以她過去的工作經驗，這方面的訓練是很少的，因此她的信心大崩盤，工作表現也非常糟糕。客戶不簽約、業務跑不到，也沒賺到錢。公司也覺得她沒有業務能力，讓她整個心情跌到谷底。
由於她仍然延續過去不好的消費習慣，導致收入不夠負擔消費，過去一點點積蓄，很快就花光。這讓她深刻體會到，真的要好好的處理錢財，不能再及時行樂！她因此痛定思痛，開始省思過去的工作和用錢習慣，發現其實她對錢財是缺乏計畫的人。
受洗後回南部 上帝開路接手補習班
正當她面對經濟、工作和人際低潮時，透過朋友介紹參加教會聖誕活動，之後留下來參加教會的社團活動。後來因為為表妹婚禮的禱告，讓她決定受洗。
不久後，她結束台北的業務的工作，回南部重新找工作。她也向上帝禱告說不知道要做什麼，求上帝開路。隔天，她以前的英文老師準備退休回美國，想要將安親課輔班經營權交給她，問她有無意願？她禱告了一個星期，每天問上帝，也去補習班了解狀況，過程中感到非常平安喜樂，知道這是上帝為她安排一條新的路。
經營補習班後，蔡昀蒨說，她的消費習慣變得很節省，卻仍常感覺存不到錢。沒想到經營一年多後遇到疫情，面對長時間的停課，要支付龐大的開銷，週轉金也幾乎用罄。這時她閱讀外界一些教導開源節流、創造收入的理財書籍，但還是感覺不到實質的幫助，每天仍然擔心錢不夠用。
聖經理財教導 反思管家角色
後來她參加線上的理財課程，聖經所教導的理財，是要扮演金錢好管家的角色，讓她重新反思有無好好處理錢財和工作，釐清債務的本質？
蔡昀蒨說，過去她一直刷卡消費，不斷支取下個月的花費，雖然她沒有債務，但是若在刷卡上能夠節制，就能更好運用下個月的收入。因此「管理債務比管理進來的錢更重要」。債務對我們的生命，有很大的影響，當一直想到每個月要還錢，心情就會很焦躁。
以前她每次刷卡時，都會想反正下個月會有收入進來，就覺得不必擔心，其實演變成不好的惡性循環。現在，她會思考有多少就用多少，不可預支下個月的錢。
審慎思考公司帳和個人帳務管理
由於她現在經營公司，現金流量大，課程的老師提醒：「不能自認為是經營者，就覺得所有公司的錢財都是屬於自己的，可以隨意運用。公司的錢仍歸公司，雖然扮演管理者的角色，在規劃薪資的時候，自己也是領薪水的員工之一。」因此她也開始有明確的公司帳和個人帳的觀念，審慎思考金錢的規劃與分配。
蔡昀蒨說，上帝要我們財務上絕對誠實，不僅對別人也對自己，沒有模稜兩可。金錢流向及消費習慣，只有自己最清楚，不要忽視債務。理財課程提供的一些表格，內容涵蓋金錢支出、預算和目標，讓她非常受用；她也在課程中請教一位經營公司的老師，將表格整理成為適合她個人和公司的收支表，錢的流向也變得更清楚，不再像過去漫無目的花錢。
知如何處理錢財 不安全感消失
上帝也祝福她的安親課輔班，新的學期都有新學生進來，她支付錢財的心情也變得不同。過去她支付公司大筆款項時，會覺得很不舒服，一度缺錢的時候，她都會強制自己不可花錢，任何花費都要忍下來。但當她開始有預算的觀念，每次付錢的時候，就不會感到糾結，因為她知道如何處理錢財。
現在她固定參加教會聚會，也好好運用聖經對理財的教導，把預算撥出十分之一奉獻出來，對金錢的不安全感也逐漸消失。上帝也祝福她，原本挪用的緊急預備金，也填補回來。蔡昀蒨說，上個月的帳面上看到了盈餘，讓她有信心繼續做下去。這也讓她體認到聖經理財教育愈早愈好，若神許可，她也期望在安親課輔班加入理財教育，來教導孩子，從小就能引導她們、祝福他們。
